스트레스 DSR이란

반응형

알기 쉽게 풀어보는 스트레스 DSR! 🏦💰

안녕하세요, 오늘은 많은 분들이 궁금해하시는 '스트레스 DSR'에 대해 쉽게 알아보려고 해요! 🙋‍♀️ 대출 받으실 계획이 있다면 꼭 알아두셔야 하는 중요한 내용이니 끝까지 읽어주세요~

스트레스 DSR이란 무엇일까요? 🤔

우선 DSR이 뭔지부터 알아볼게요! DSR은 총부채원리금상환비율을 의미하는데요, 쉽게 말해 연소득에서 대출 원리금이 차지하는 비율을 말합니다. 예를 들어, 내 연소득이 1억원이고 매년 갚아야 할 대출 원리금이 3000만원이라면 DSR은 30%가 되는 거죠! 💡

현재 은행 대출은 DSR 40%, 비은행 대출은 DSR 50%가 적용됩니다. 연소득 1억원인 사람이라면 매년 갚아야 할 은행 대출의 원리금이 4000만원을 넘어서면 안 된다는 뜻이에요.

그런데 여기서 '스트레스'가 왜 붙었을까요? 🧐

스트레스 DSR은 기존 DSR보다 더 강력한 규제인데요! 미래에 금리가 오를 가능성을 미리 반영해서 대출 한도를 계산하는 제도입니다. 실제 대출금리에 '스트레스 금리'라는 가산금리를 더해서 DSR을 계산하는 거예요.

예를 들어볼게요! 대출금리가 5%이고 스트레스 금리가 1.5%라면, 대출한도 산정시 6.5%의 금리를 적용하는 것입니다. 하지만 안심하세요! 😉 이건 대출한도를 계산할 때만 적용되는 가상의 금리라서 실제로 1.5%의 금리를 더 내야 한다는 얘기는 아니에요.

스트레스 DSR은 어떻게 적용될까요? 📊

스트레스 DSR은 단계적으로 도입되고 있어요!

1단계 (2024년 2월 26일~8월 31일) 🔍

• 은행권 주택담보대출에만 적용
• 스트레스 금리의 25%인 0.38%p만 적용
• 대출 한도가 약 2~4% 줄어드는 효과

2단계 (2024년 9월 1일~12월 31일) 🔍🔍

• 은행권 신용대출과 제2금융권 주택담보대출까지 확대
• 스트레스 금리의 50%인 0.75%p 적용
• 대출 유형에 따라 약 3~9% 한도 감소 예상

3단계 (2025년 7월 1일부터) 🔍🔍🔍

• 모든 가계대출에 적용 예정
• 스트레스 금리 100% 적용 (1.5%p)

스트레스 금리는 어떻게 정해질까요? 🧮

스트레스 금리를 산출하는 방법은 좀 복잡해요! 😅

과거 5년 중 가장 높았던 수준의 월별 가계대출 가중평균금리와 현 시점 금리를 비교해서 결정하는데, 매년 상반기와 하반기에 2차례 발표합니다.

이때 최소 1.5%에서 최대 3%의 상·하한선이 적용되어요. 다시 말해, 5년 내 최고금리에서 현재금리를 뺀 값이 1.5%보다 작아도 1.5%를, 3%보다 커도 3%까지만 적용한다는 뜻이죠!

대출 유형별로 어떻게 적용될까요? 🏠💳

대출 유형에 따라 스트레스 금리 적용 비율이 달라져요!

• 순수고정형: 금리변동 리스크가 적어서 스트레스 금리 미적용 (안심~ 😌)
• 변동형: 100% 적용 (금리 변동 위험이 가장 큰 유형)
• 혼합형·주기형: 고정금리 기간이나 금리변동주기에 따라 10~100% 차등 적용

또한 신용대출의 경우에는 신용대출 잔액이 1억 원을 초과하는 경우에만 적용되며, 만기에 따라 적용 비율이 달라져요. 만기가 5년 이상 고정금리면 스트레스 금리를 적용하지 않아요! 👍

스트레스 DSR, 나에게 어떤 영향이 있을까요? 🤷‍♀️

사실 스트레스 DSR로 인해 실제 대출한도가 제약되는 고(高) DSR 차주 비중은 약 7~8% 정도로, 90% 이상의 차주는 기존과 동일한 한도와 금리를 적용받을 것으로 예상된다고 해요! 😮

하지만 변동금리 대출을 많이 이용하고 있거나, 앞으로 큰 금액의 대출을 계획하고 있다면 스트레스 DSR의 영향을 받을 수 있어요. 미리 대출 계획을 재검토하고, 가능하다면 고정금리나 금리변동 위험이 적은 대출 상품을 고려해보는 것이 좋겠죠? 💭

왜 스트레스 DSR을 도입했을까요? 🎯

스트레스 DSR은 다음과 같은 목적으로 도입되었어요:

1. 상환능력을 넘어서는 과도한 가계대출 확대를 방지하기 위해 ⛔
2. 고정금리 확대 등 가계부채의 질적 개선을 도모하기 위해 📈
3. 미래 금리 상승 시 가계의 부담을 줄이기 위해 🛡️

특히 금융당국은 "향후 기준금리가 인하되는 경우 스트레스 금리가 상승하면서 금리 하락에 따른 대출한도 확대 효과를 제어할 수 있을 것"이라고 설명하고 있어요!

마치며 ✨

스트레스 DSR은 당장은 대출 한도가 줄어드는 불편함이 있을 수 있지만, 장기적으로는 가계부채의 건전성을 높이고 금리 상승 시 발생할 수 있는 위험을 줄여주는 제도에요.

앞으로 대출을 계획하고 계시다면, 스트레스 DSR 시행 일정을 참고하시고 본인에게 맞는 대출 상품을 잘 선택하시길 바랍니다! 😊

여러분의 현명한 금융 생활을 응원합니다~ 화이팅! 💪💖